融資よりも簡易的な審査となるファクタリング

簡易的な審査となるファクタリング

 

有効な事業者による資金調達として活用されているファクタリングですが、その大きな特徴として「柔軟な審査基準」があります。

 

銀行などの金融機関から融資を受ける場合には、

  • 借入状況
  • 業績内容
  • 税金の支払状況

といった内容から会社の信用度を測る審査があり、融資の申込をした全ての企業がお金を借りることができるわけではありません。

 

確かに金融機関からの借入は比較的、金利も安く利用できることから事業者にとって有効な資金調達の手段ですがその反面、審査基準は厳しいためそう簡単に融資がおりることはないのです。

 

この銀行融資と比較すると売掛金の買取となるファクタリングの審査は簡易的な内容といえるでしょう。

 

なぜならファクタリングはお金を貸すことになる融資ではなく、売掛金という債権の売買となります。

 

たとえば所有している自動車を担保にお金を借りるのには審査がありますが、車を売却する際には特に審査はなく現金化することができるでしょう。

 

このように売掛金の現金化は柔軟な審査で利用することができますが、売掛金の信用や売掛先の状況といった査定があるのです。


ファクタリングでの審査がNGとなるケース

ファクタリングの審査NG

銀行融資やビジネスローンと比較すると「返済」のないファクタリングの審査は簡易的といえるでしょう。

 

ただすべての売掛金が現金化できるわけではなく、「審査NG」となり現金化を断られてしまうケースがまったくないわけではありません。

 

ではどのような場合ですと審査がNGとなるのかみていきましょう。

架空の売掛債権によるファクタリング

架空の売掛債権の現金化

ファクタリングサービスは取引先からの未回収の売掛金を現金化するサービスです。

 

そのため未回収の売掛金がなければ当然ながら売買契約は成立しません。

 

したがって架空の売掛債権はNGになりますが、それ以外にも金額が確定していなかったり商品の納入やサービスの提供が完了していない債権も同様に審査NGとなるのです。

 

過去の入金の履歴がない

過去の入金履歴が確認できない

ファクタリングでを利用する際の審査では必要書類が重要となってきます。

 

このファクタリングするために必要となる書類には売掛先からの入金を確認するための銀行口座の通帳や入金履歴が確認できるものを提示しなければなりません。

 

この入金履歴の確認は以前から取引先との契約が継続して行われていることを確認するもので、過去に全く取引のない債権や不定期な取引しか確認できなければ審査が通らないこともあるのです。

 

平均して半年程度の入金履歴を確認することになりますので、それができなければ断られてしまう可能性は少なくないでしょう。

水増し請求による利用

水増し請求による利用

ファクタリングは当然ながら未回収となる債権の範囲内で行われることになります。

 

しかしながら資金繰りをしている事業主の中には「なるべく多い金額が必要」という方も少なくありません。

 

そのため悪意のある事業者の場合、本来の売掛金よりも高い請求書を作成しファクタリングすることを考えるものもいるのです。

 

この水増し請求によるファクタリングも発覚すれば当然NGとなり、告発される可能性もあるでしょう。

虚偽の情報

虚偽情報の申告

そもそもファクタリングはファクタリング会社と利用者間の売掛金の売買ですが、その大半は2社間での取引となります。

 

そのため面談やヒアリングといった手続きが重要となり、お互いの信頼関係に重点がおかれているのです。

 

この信用を欠くことになる「虚偽情報の申告」をするというのは、詐欺に近い行為といえるでしょう。


実際には審査が通らないケースはごく稀

ファクタリングの審査NGは稀

 

確かにお金を借りることなく現金を調達できるファクタリングでも審査はあります。

 

ただ売掛金の買取はお金を貸す行為ではありませんので当然ながら返済もありません。

 

ただこのファクタリングでの審査というのは

  • 売掛金が本当にあるのか
  • 売掛先の会社は問題ないか
  • ファクタリング会社を悪用する会社ではないか

といったような点を判断しているに過ぎないのです。

 

したがってきちんとした取引先にある正規の売掛金であればほとんどのケースで現金化することができ審査NGとなることはまずありません

 

そのため銀行融資やビジネスローンの審査が通ることが困難な多くの中小企業がファクタリングによって資金調達しているのです。

 

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